Suomen oloissa edullisin kulutusluotto tutkimuksia tekee Suomen Rahatieto (SRT Oy), noin kerran vuodessa.
Suomen Rahatieto on pankki-ja luottolaitoksista riippumaton, itsenäinen tutkimusfirma, jolta selvityksiä tilaavat etenkin erilaiset talousjulkaisut ja isommat yritykset.
Kun SRT Oy julkaisee tekemiään kulutusluottojen vertailuja, firma laskee halvimman kulutusluoton aina lainan todellisen vuosikoron perusteella.
Todelliseen vuosikorkoon lasketaan tällöin mukaan kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten luoton viitekorko, marginaali, nostokulut ja laskutuslisät.
Yleensä SRT Oy julkaisee kulutusluottovertailujaan kerran vuodessa, ja viimeisimpiin julkaistuihin vertailuhin kuuluu joulukuussa 2011 (Taloussanomille) tehty selvitys, jossa pääkaupunkiseudulta saatavissa olevista lainoista edullisin oli Helsingin OP Pankista.
Tämä joulukuun puolessavälissä 2011 Helsingin OP Pankista otetun (vakuudellisen) luoton todellinen kokonaiskorko oli 4,09 prosenttia.
Suomen Rahatieto kulutusluottovertailu joulukuu/2011
Suomen Rahatiedon kulutusluottovertailussa, jonka halvin laina oli siis Helsingin OP Pankin kulutusluotto, vertailtiin vakuudellisia 8500 euron suuruisia kulutusluottoja, 3 vuoden laina-ajalle.
Toisaalta tutkimusen vertailualueiden halvin kulutusluotto kokonaiskustannuksilla mitattuna löytyi muualta, Tampereen Hyposta, jonka kokonaiskulut kulutusluotolle laina-ajalla olivat reilut 9 100 euroa.
Halvimpien kulutusluottojen vastapainona on myös hyvä välttää kalleita kulutusluottoja, ja tutkimuksessa tässä suhteessa kalleimmaksi osoittautui Suupohjan Osuuspankista otettu luotto, todelliselta kokonaiskoroltaan 6,71 prosenttia.
Näissä kulutusluotoissa korko on yleisesti sidottu markinakorkoon (yleisimmin lyhyisiin markkinakorkoihin), jonka päälle kukin pankki laittaa oman marginaalinsa.
Tutkimuksessa pankkien välisinä eroina marginaalien suhteen oli haitarina 1,50–3,00 prosenttia, joten marginaalien ja kokonaiskustannusten vertailu kannattaa kulutusluotoissa.
Suomen Rahatiedon tutkimus tutustui myös vakuudettomiin kulutusluottoihin.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa 3 vuoden kulutusluoton sai halvimmillaan 8,09 prosentilla, ja myös pankkien ottamat marginaalit heijastivat näiden tuotteiden korkoriskiä, marginaalihaitarina ollessa 5,00–7,00 prosenttia.
Tutkimuksen tekohetken jälkeen kulutusluottomarkkinoille on tullut huomattava määrä uusia rahoitusyhtiöitä, jotka lakimuutoksen myötä siirtyivät vippilainamarkkinoilta kulutusluottojen tarjonnan puolelle.
Siksi sinun kannattaakin tutustua Suomen Rahatiedon (www.rahatieto.fi) uusimpien edullisin kulutusluotto tutkimusten ohella myös muihin vertailuihin ajankohtaisista halvimmista kulutusluottotarjouksista Suomessa.