Voit ottaa lainaa ilman vakuuksia Suomen rahoitusmarkkinoilta muun muassa kulutusluottona, luottolimiittinä (jatkuva luotto), sekä vippilainana.
Suosituimpiin lainamuotoihin asuntolainojen ohella Suomessa kuuluvat kulutusluotot, jotka nimensä mukaisesti lainaaja voi käyttää mihin tahansa kulutuksen kohteeseen, oman harkintansa mukaan, eikä oston kohde toimi lainan vakuutena.
Kulutusluottoja käytetään usein mm. lomakassan täydentämiseen, kodinkoneiden ostoon, auton korjauttamiseen, sekä kodin erilaisiin remontteihin.
Tällaisten lainojen summat ovat yleensä yli EUR 1000 (alle tuhannen euron lainoja kutsutaan usein vippilainoiksi), mutta voivat olla jopa EUR 15 000+ suuruisiakin, riippuen lainaajan takaisinmaksukyvystä ja takaisinmaksuun varatusta ajasta.
Koska kulutusluottoihin ei yleensä vaadita vakuuksia tai takaajia, pankit varmistuvat lainaajan takaisinmaksukyvystä muilla tavoilla.
Yleisin näistä varmistuskeinoista on vaatia lainaajalta näyttöä vakituisista työ-tai eläketuloista. Myös luottotietojen häiriöttömyys on yleinen ehto lainan saantiin.
Kulutusluottoa voit hakea Suomessa muun muassa rahoituslaitoksilta kuten:
- Nordea
- LHV-Pankki
- Svea-Laina
- LähiTapiola
- Suomen Hypoteekkiyhdistys
- Osuuspankki
- Säästöpankki
Luottolimiitti (jatkuva luotto)
Luottolimiitti toimii kuin kulutusluotto, siten että siihen ei normaalisti tarvita vakuuksia tai takaajia.
Erona on kuitenkin se, että toisin kuin kulutusluotto, luottolimiitti toimii vain myönnettynä maksimilainana, jossa maksat korkoa vain luottolimiitin rajoissa lainaamastasi summasta.
Kulutusluotto maksetaan puolestaan tilillesi normaalisti kokonaisuudessaan myöntöpäivänä ja korko alkaa juoksemaan koko summalle tästä hetkestä.
Vuoden 2013 vippilainoja koskeneen lakimuutoksen myötä suurin osa pieniä vippilainoja myöntäneistä yrityksistä siirtyivät luottolimiittiperusteisiin kulutusluottoihin.
Näissä lainoissa voit lainata pienenkin summan, vaikkapa kymmenissä euroissa, luottolimiitin rajoissa, etkä joudu maksamaan turhan suuren lainan koroista.
Toisin kuin vippilainoissa, lainalimiitin suuremmasta koosta johtuen, vaatimuksiin kuuluu yleensä näyttö vakituisista palkka- tai eläketuloista, kunnossa olevien luottotietojen ohella.
Luottolimiitti kulutusluottoja myöntävät Suomen rahoitusmarkkinoilla muun muassa:
- Get Capital Oy
- Euroloan Consumer Finance
- Ferratum
- Risicum
- Freedom Rahoitus
Lainaa ilman vakuuksia – Vippilaina
Vippilainoiksi määritellään yleensä Suomessa kaikki alle EUR 1000 suuruiset, muutaman viikon laina-ajalle olevat luotot.
Koska kyseessä on pieni luotto lyhyellä takaisinmaksuajalla, lainan saannin ehdot ovat erittäin alhaiset, yleensä sisältäen vain luottokelpoisuuden (ei ajankohtaisia merkintöjä maksuhäiriörekisterissä).
Vuodesta 2013 näille pienlainoille on määritelty maksimikorkomäärä (maksimi todellinen luoton vuosikorko), jonka myötä useat vippilainaajista siirtyivät tarjoamaan vain luottolimiitti perusteisia suurempia kulutusluottoja.
Tämä johtuu siitä, että rahoitusyhtiön voitto per vippilaina on niin pieni, että henkilöstön hankkiminen kunkin pienlainan kohdalla lainaajan palkkatulojen ja takaisinmaksukyvyn täyteen varmentamiseen ei ole isossa skaalassa kannattavaa toimintaa.
Aikaisemmin epävarmuus lainan takaisinmaksusta pystyttiin rahoitusyhtiön toimesta kattamaan luoton korkeammalla korolla.
Vippilainoja Suomessa myöntävät kuitenkin vielä lakimuutoksen jälkeenkin:
- Blue Finance
- Ege Finance Oy
- Vippi24.fi
- 4Finance Oy (Vivus.fi)